아동발달 지원계좌 디딤씨앗통장

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아동발달지원계좌(디딤씨앗통장)의 구성과 특징

아동발달지원계좌(이하 디딤씨앗통장)가 무엇인가요?
[답변]


취약계층 아동의 사회진출 시 학자금·취업·창업·주거마련 등에 소요되는 초기비용 마련을 위한
   자산형성을 적극적·장기적으로 지원할 필요

◎ 2007년 4월부터 미래 성장 동력인 아동에 대한 사회투자로 빈곤의 대물림을 방지하고
   건전한 사회인 육성을 위해 “아동발달지원계좌 (CDA : Child Development Account)” 추진

가. 지원대상
보호대상아동 : 만 18세 미만의 아동복지시설·공동생활가정·장애인시설 아동, 가정위탁·소년소녀가정 아동
기초생활수급가구 아동 :  중위소득 40% 이하의 수급 가구(생계, 의료 급여) 아동 중 신규 선정하여  만 18세미만까지 지원
- 2018년 만 12세부터 만 17세까지 신규가입가능(2006년생~2001년생)
’18.1월 중 홍보, 2월 중 통장가입 희망자 접수 및 지원대상자 선별(통장 가입 포함),
3월부터 매칭지원 시작. 단, 지자체별 예산 상황에 따라 상시적으로 대상자 발굴 가능


가정복귀 아동 : 중도에 가정으로 복귀하는 보호대상아동도 계속 지원
- 요보호아동이 가정복귀하면 중도해지가 아니라, 보호구분을 가정복귀로 변경하여 지원
- 기초수급자가정 아동 또한, 해당 가정이 중위소득 40%를 초과해도 계속 지원


나. 지원기간
요보호아동은 0세부터 만18세 미만까지, 기초생활수급가구 아동은 가입시(만 12세)부터 만18세 미만까지 지원
* 정부(지자체)의 매칭지원은 만 18세 미만까지이지만 본인의 적립계좌는 만 24세까지 계속 저축 가능

다. 매칭 및 적립
(1) 기본 매칭적립
 : 아동이 후원자 또는 보호자의 도움 등으로 적립 시 국가(지자체)가 월 4만원 내에서 1:1 매칭 지원
(2) 추가 적립액
 : 본매칭 최고한도 4만원을 적립한 아동(보호자, 후원자 등)은 월 46만원(연간 552만원) 내에서
   추가 적립 가능하며, 추가 적립액에 대한 국가 매칭은 없음
* 아동적립금은 월 최대 50만원, 정부 매칭 지원금은 월 최대 4만원까지 가능

라. 적립금 사용 용도
만 18세(만기) 이후 학자금, 기술자격 및 취업훈련비용, 창업지원금, 주거마련 지원 등
   자립을 위한 용도에 한하여 사용 가능
□ 만 24세까지 학자금, 기술자격취득, 주거마련 등 자립사용용도가 발생하지 않은 경우,
   만 24세 도달시 사용용도에 제한 없이 아동 적립금 및 정부매칭지원금의 지급 가능

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디딤씨앗통장은 왜 2개의 계좌로 구성되어 있나요?
[답변]


아동이 보호자 및 후원자의 지원을 통하여 적립하는 “디딤씨앗 적립예금”과 정부 (지자체)에서
적립하는 “디딤씨앗 국공채 투자신탁”의 2개의 계좌로 구성되어 있음

□ 디딤씨앗통장 적립예금
○ 통장명의 : 시ㆍ군ㆍ구 (개별 아동명 기장) (예) 홍길동 서울시 중구청
○ 적립금액 : 1,000원 이상 50만원 이하(월별 자유적립식)
  ※ 기본후원금 4만원 이하, (동일 금액을 정부(지자체) 매칭지원함)
     본인 추가적립금 5만원 이하 (정부(지자체)의 매칭지원 없음) 
○ 거래제한 : 1아동 1계좌 (해지는 시ㆍ군ㆍ구청장 승인 필요)
○ 이자지급 : 만기 일시지급 방식 (이율은 1-3) 참조)


□ 디딤씨앗통장 매칭펀드 (디딤씨앗통장 국공채 투자신탁)
○ 통장명의 : 시ㆍ군ㆍ구 (통장 미발행)
○ 적립금액 : 1,000원 이상 4만원 이하 
  ※ 매월 “디딤씨앗통장 적립예금” 입금액과 동일 금액을 정부(지자체)가 1:1 매칭으로 입금함
○ 거래제한 : 아동 1인 1계좌 (해지는 만기 후, 시ㆍ군ㆍ구청장 승인 시)
○ 이자지급 : 만기 일시지급 방식 (이율은 1-3) 참조)

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디딤씨앗통장 예금 및 펀드 계좌의 이율은 얼마인가요?
[답변]


□ 디딤씨앗 적립예금(아동적립금)

디딤씨앗 적립예금(아동적립금) 설명한 표
구분 아동적립금 정부지원금
상품명 디딤씨앗 적립예금 디딤씨앗 국공채 투자신탁
저축대상 아동(후원자) 정부매칭금
통장명의 개별 아동명 (시·군·구 기장)
(예)  홍 길 동 (서울시 중구청)
시·군·구(통장 미발행)
적립금액 월 1,000원 이상 50만원 이하 1,000원 이상 4만원 이하
(아동적립금에 1:1 매칭)
거래제한 1아동 1계좌
이자지급 만기일까지(만18세) 잔여기간에 따라
- 1개월 이상 : 연 1.80%
- 1년 이상 : 연 2.30%
- 2년 이상 : 연 2.60%
- 3년 이상 : 연 2.95%
- 4년 이상 : 연 3.15%
- 5년 이상 : 연 3.15% (’17.12)
* 5년 초과 시 5년 이상 금리로
  매 5년 마다 변경 적용함□ 목표수익율 : 매 적립시점의
    국고채 1년 금리 + 0.6% 
    * 최근 1년 평균 수익률 1.36%

  □ 신탁보수 : 총 0.3%
    (판매사 0.18%, 운용사 0.10%, 기타 0.02%)


① 매월 아동 적립금 4만원 입금 (정부매칭 4만원 포함 매월 총 8만원)(단위 : 만원)

매월 아동 적립금 4만원 입금시 총원리금 표시(정부매칭 4만원 포함 매월 총 8만원)

구 분

운용

1년

5년

10년

15년

18년

아동

적립금

기본 적립금

적립예금

48

240

480

720

864

추가 적립금

-

-

-

-

-

정부(지자체) 지원금

투자신탁

48

240

480

720

864

총 이자

0.5

16.2

64.4

144.7

208.1

총 원리금

96.5

496.2

1024.4

1584.7

1936.1

가정 ①  [아동적립이율 3.15% ,국공채 투자신탁 수익은 반영하지 않음]
       ②  아동적립금 매월 4만원 입금, 아동 추가적립금 0원
       ☞ 정부, 지자체 매칭 지원금 4만원 포함하여  총 월 8만원 적립


② 매월 아동 적립금 5만원 입금(정부매칭 4만원 포함 매월 총 9만원)(단위 : 만원)

매월 아동 적립금 5만원 입금시 총원리금 표시(정부매칭 4만원 포함 매월 총 9만원)

구 분

운 용

1년

5년

10년

15년

18년

아동 적립금

기본적립금

적립예금

48

240

480

720

864

추가적립금

12

60

120

180

216

정부(지자체) 지원금

투자신탁

48

240

480

720

864

총 이자

0.6

20.3

80.6

180.8

260.2

총 원리금

108.6

560.3

1160.6

1800.8

2204,2


③ 매월 아동 적립금 8만원 입금(정부매칭금 4만원 포함 매월 총 12만원)(단위 : 만원)

매월 아동 적립금 8만원 입금시 총원리금 표시(정부매칭 4만원 포함 매월 총 12만원)

구 분

운용

1년

5년

10년

15년

18년

아동

적립금

기본 적립금

적립예금

48

240

480

720

864

추가 적립금

48

240

480

720

864

정부(지자체) 지원금

투자신탁

48

240

480

720

864

총 이자

1.0

32.5

128.9

289.4

416.3

총 원리금

145.0

752.5

1568.9.

2449.4

3008.3





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펀드 계좌는 원금손실의 위험은 없나요?
[답변]

❏ “디딤씨앗통장 국공채 투자신탁”의 경우 최근 은행 등 금융기관에서 많이 판매하고 있는 적립식 펀드의 구조를 취하고 있음

○ 일반적인 펀드와 같이 주식이나 회사채에 투자하는 펀드가 아니라, 국채와 지방채, 정부(지자체)투자기관 등 신용등급이 국가에 준하는 기관에서 발행한 채권에 투자하는 상품임

○ 신용위험이 매우 낮음에 따라 원금손실이 발생할 가능성은 희박함

❏ 이러한 국공채 채권의 정기적인 이자 수입 및 채권의 매매를 통한 자본이득을 통해 펀드 수익을 극대화함

○ 과거 Tops 국공채1호의 경우 운용기간 동안(05~06년) 약 6%의 수익을 달성함으로써 일반 예금 상품 대비 우수한 수익을 거둠

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이자는 언제 받을 수 있나요?
[답변]

❏ 디딤씨앗통장 적립예금은 만기 일시 이자지급방식을 택하고 있음에 따라, 이자는 5년 단위로 원금에 복리로 계산되어 최종 만기 해지시점에 지급됨

○ 다만, 가정복귀 등 특별중도해지 사유로 인한 해지시에 해당기간에 대한 원금과 이자를 지급함

❏ 디딤씨앗통장 매칭펀드는 국공채의 운용에 따른 실적배당을 하게 됨에 따라 해지 시점에 원금과 이익 금액을 일시에 지급함

○ 디딤씨앗통장 매칭펀드는 만기(만 18세)이후에 해지 사유 발생 시 해지 가능

❏ 단, 아동이 지자체를 통하여 이자금액의 조회 요청시 이자 해당금액을확인해 줄 수 있음

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